Más de 280 vallisoletanos renegocian su hipoteca por la escalada del euríbor

El incremento del precio del dinero por parte del Banco Central Europeo (el pasado viernes, hasta el 4%), con su correspondiente efecto sobre el euríbor, está siendo determinante en el cambio del panorama hipotecario en lo que va de 2023. Suben los tipos de interés -tanto en los créditos a tipo fijo como en los variables-, se endurecen las condiciones y con ello disminuye la contratación de hipotecas, y también empuja a quienes sufren la presión de la subida de tipos a tratar de mejorar la condiciones del crédito.

Aún sin datos pormenorizados de abril, a nivel nacional el Banco de España ha advertido que en el cuarto mes del año se alcanzó un récord histórico de renegociación de créditos hipotecarios, que hizo que solo en abril la cifra fuese más abultada que todas las renegociaciones que tuvieron lugar en el año anterior.

En marzo, las entidades financieras firmaron con sus clientes 421 hipotecas para la compra de una finca, con una caída del 19,3% con respecto al año anterior. En ese mes, las hipotecas con cambios se situaron en 111, es decir, que equivalen a una de cada cuatro formalizadas. Todas fueron fincas urbanas y de ellas, 88 eran viviendas. Cuatro años antes, la renegociaciones eran de 21 en el caso de las viviendas, según los datos del INE.

Los hipotecados buscan abaratar el recibo mensual mediante varias vías, entre las que se encuentra el cambio de un crédito de tipo variable a otro fijo, para protegerse de la subida del euríbor. Otro sistema es la modificación del plazo: quienes tienen la posibilidad de acortarlo mediante una amortización anticipada reducen así el pago de intereses a la larga; mientras que ampliar el plazo de devolución permite pagar unas cuotas algo más bajas.

Otro tipo de cambios tienen que ver con la ampliación del importe del préstamo, por lo general para sufragar gastos adicionales, que conlleva unas cuotas más caras; así como la subrogación al crédito por parte de otro deudor o acreedor.

Los gastos asociados a la compra de una vivienda con financiación hipotecaria se han incrementado con fuerza desde mayo de 2019 y según un estudio publicado por el portal idealista la cantidad de ahorros que hay que aportar para ser propietario de una vivienda ha crecido un 10% en Valladolid, hasta un total de 38.736 euros. El repunte, no obstante, estaría por debajo del 21% nacional. El incremento en el precio de la vivienda y la negativa de los bancos a financiar más del 80% del valor de tasación, junto con otros gastos asociados como los impuestos y otros gastos inherentes a la operación son los responsables de este encarecimiento.

La contratación de créditos a tipo fijo es el principal método elegido por los clientes para protegerse de los vaivenes del mercado inmobiliario, personificados en el euríbor, el principal indicador hipotecario. En el primer trimestre de este año, el 66,4% del total de hipotecas formalizadas en Castilla y León lo fue con un contrato a tipo fijo, lo que supone el 8,3% más que un año antes y dejó la cuota de las hipotecas variables en el 32,5%, según la estadística del Registro de la Propiedad.

En cuanto al importe de los tipos de interés contratados inicialmente en los nuevos créditos hipotecarios en el primer trimestre fue ligeramente favorable para los clientes castellanos y leoneses dentro del total de España. Los préstamos fijos tuvieron un tipo medio del 3,09% (frente al 3,18% nacional) y los variables, del 2,72% (en España, del 2,87%).

Entre enero y marzo, quienes firmaron una hipoteca en la región fijaron una duración media del crédito de 23,7 años (es de 24,5 en todo el país), un plazo que es el 1,1% más largo que en el mismo trimestre del año anterior. En España este lapso temporal ya se ha estancado.