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La pandemia ha acentuado la proverbial tendencia al ahorro de los castellanos y leoneses y el dinero depositado en las entidades financieras volvió a superar su récord en el primer trimestre de 2021. En pleno proceso de reestructuración masiva en cuanto a cierres de oficinas ... y reducción de plantillas, la banca disfruta de las mayores cotas de rentabilidad de su historia en el ámbito de la comunidad. Esto es así porque el fuerte incremento de los depósitos contrasta con el estancamiento que se ha producido en el crédito, después de la inyección de avales públicos del año pasado.
En consecuencia, la brecha entre el dinero que los bancos captan y prestan en Castilla y León se encuentra en cifras más altas que nunca. En concreto, según información del Banco de España, los hogares y empresas de la comunidad autónoma tenían depositados en las entidades al cierre del primer trimestre del año 76.076 millones de euros, el 7,6% más que un año antes y la segunda cantidad más alta de la serie, por detrás de los 76.459 millones de diciembre del año pasado.
Los castellanos y leoneses son dueños del 5,4% del dinero depositado en la banca española.
Con los mismos datos de marzo pasado, el crédito vivo que mantienen las entidades con los sectores residentes en la comunidad asciende a 43.464 millones, de euros, el 1,1% más que un año antes, pero 1.000 millones menos que el pico alcanzado en junio de 2020, cuando la actividad financiadora de entidades como el ICO o Iberaval alcanzó su mayor expresión.
De manera que el dinero prestado por los bancos en la región supone el 57% de la cantidad que a la vez capta, una de las ratios más bajas de todo el país. Dicho de otra manera, los depósitos superan a los créditos en 32.612 millones, cerca del récord de la serie, tras los 32.625 millones del trimestre anterior.
El crédito en manos de hogares y empresas de la comunidad autónoma representa el 3,4% del total nacional, es decir dos puntos porcentuales menos de lo que sucede con los depósitos.
Tras las provisiones y dotaciones realizadas en 2020 para anticipar los posibles efectos adversos de la crisis en la calidad crediticia de sus carteras, los bancos españoles han dejado ya atrás las pérdidas del año pasado y los agrupados en la AEB (sin CaixaBank ni las antiguas cajas) obtuvieron un resultado conjunto de 3.170 millones de euros en el primer trimestre de 2021, frente a las pérdidas de 1.125 millones del mismo periodo del año anterior.
La mejora de los resultados de las entidades que forman parte de la Asociación Española de Banca supone la vuelta a la normalidad precrisis, con un rentabilidad sobre los activos del 0,55%, similar a la alcanzada en 2019.
Por el momento la morosidad del crédito aguanta en el 3,7%, un nivel similar al del ejercicio precedente, pero con una ratio de cobertura que, tras las provisiones realizadas el año anterior, es dos puntos porcentuales mayor y alcanza el 74%, explica la AEB.
La pasada semana, Ángel Estrada, director general de estabilidad financiera del Banco de España, manifestaba a Colpisa que «los riesgos latentes (de repunte de la morosidad) son muy relevantes». Los datos que maneja el organismo apuntan a que la banca mantiene el 35,8% de los créditos a empresas y el 29,4% a individuales (básicamente autónomos) en «vigilancia especial».
Los ERTE, las moratorias a las hipotecas, los préstamos avalados por el ICO o las ayudas directas a las empresas han frenado la morosidad en los últimos meses y ahora la recuperación pondrá a prueba sus límites.
De los 43.464 millones de euros en crédito vivo que hay en la comunidad autónoma, 3.173 millones son con las Administraciones Públicas y 40.291 millones, con empresas y particulares. En cuanto a los depósitos, de los 76.077 millones son de la Administración 3.117 millones y los 72.960 restantes, del resto de sectores residentes. Nueve de cada diez euros (64.966 millones) están en cuentas a la vista y el resto, a plazo.
El Banco de España teme que se produzca una restricción del crédito que podría lastrar la actividad y la capacidad de recuperación del país si se prolonga. Según sus datos, el crédito nuevo concedido en marzo cayó el 13% respecto al mismo mes de 2020, sobre todo por el descenso de los préstamos a empresas, frente a la expansión de las hipotecas. El instituto emisor aprecia que esta mengua no solo se debe a un menor demanda, sino de un endurecimiento de la oferta por el temor a la morosidad.
Los tipos de interés que aplican las entidades financieras españolas en los créditos para consumo a un plazo de entre uno y cinco años se situaron el pasado mes de mayo en una media del 7,17%. En la Eurozona, según informa el Banco de España, el coste de la financiación es del 4,73%, es decir más de dos puntos más barato. La tendencia es de estabilidad en la media de los países de la moneda única y ligeramente al alza en España, donde en enero el tipo de interés medio era del 7,01%. En este tipo de créditos, la TAE (tasa media ponderada de todos los plazos) es del 7,60% en España y del 5,93% en la Eurozona.
En cuanto a los préstamos para la compra de vivienda también existe diferencia entre los tipos medios de España y de la Unión Económica y Monetaria, si bien bastante menores. En concreto se encuentran en el 1,43% y el 1,31%, respectivamente. En este caso la TAE prácticamente se iguala: 1,63% y 1,61%.
Mientras, los tipos pasivos que aplican las entidades en cuentas corrientes y libretas están en unos testimoniales niveles del 0,02% en la media del país y del 0,01% en la de la zona euro. Sin embargo, en el tramo de depósitos a plazo de más de dos años, mientras en la UEM el resultado es un rendimiento medio del 0,58%, en España es del 0,22%.
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