El 80% de los créditos avalados por una SGR logra financiación

Las veinte sociedades de garantía recíproca (SGR) existentes en España lograron financiación por valor de casi 1.000 millones de euros en el último año para pequeñas y medianas empresas (pymes), emprendedores y trabajadores autónomos, una cifra que este año quieren que ronde los 1.200 millones, según afirmó el presidente de la Confederación Española de Garantía Recíproca (CESGAR), José Rolando Álvarez, en un desayuno informativo convocado en Madrid en el que precisó que se trata de «operaciones que los bancos nunca habrían aprobado». Es más, dijo, ocho de cada diez préstamos solicitados a través de una SGR recibe financiación, según el último Boletín de Banco de España.

El empresario castellano y leonés que ahora preside la agrupación de sociedades de garantía recíproca aseguró que las SGR son aún poco conocidas tanto por los potenciales solicitantes de financiación como por las oficinas bancarias que las conceden. Explicó que este tipo de entidades son sociedades sin ánimo de lucro que no facilitan crédito directamente sino que avalan a las pymes, emprendedores y autónomos ante los bancos. No somos competencia de las entidades financieras, sino sus aliados.

«España es el país más bancarizado de Europa» y los españoles tienen «el defecto», manifestó Álvarez, de acudir siempre a los bancos a pedir financiación cuando a veces estos «son un muro». Las SGR «son una alternativa» porque hacen de puente entre la entidad financiera y el banco. Una práctica que es habitual en otros países europeos pero que en España tiene aún potencial de desarrollo. El Plan Estratégico del sector se ha fijado como objetivo crecer el 50% en riesgo formalizado hasta 2016 para alcanzar los 1.400 millones ese año, explicó. En la actualidad, las SGR cuentan con casi 117.000 socios y presentan un riesgo vivo -importe avalado a pymes, autónomos y emprendedores- de 4.350 millones de euros, informa Ical.

Según José Rolando Álvarez, las SGR tienen un doble objetivo. El primero y fundamental es que las pymes y autónomos accedan a una financiación que no lograrían sin su aval ya que las entidades financieras «no entienden» en ocasiones la viabilidad de una operación. «Nosotros sí la entendemos porque somos empresarios, conocemos las necesidades y vemos rápidamente si un negocio es factible o no», explicó. «El 70% de las operaciones no hubieran obtenido el crédito en un banco de ninguna manera», aseveró al respecto.

El segundo objetivo es lograr las mejores condiciones para la empresa o el autónomo. Así explicó que los bancos ofrecen mejor interés y un plazo más largo por ser operaciones avaladas, ya que el riesgo disminuye. El presidente de CESGAR indicó el tipo de interés medio que consigue una SGR «está en el entorno del 4,5% frente al crédito bancario que está entre el 7% y el 8%». De igual manera, argumentó, el plazo medio de amortización es de 82 meses, 7 años, largo en comparación de lo habitual en los créditos bancarios a pymes y autónomos.

La actividad de las SGR se dirige a empresas de poco tamaño, de tal manera que el 92% de las operaciones se cerraron con pymes, autónomos o emprendedores con menos de 50 empleados a su cargo. El préstamo medio es de 90.000 euros aunque pueden avalar operaciones de hasta un millón de euros aproximadamente, explicó Rolando. Así, puso de ejemplo el autónomo «que quiere contratar a su primer empleado y necesita comprar una furgoneta». Ese caso, que según dijo se presenta casi a diario, en ocasiones es muy difícil de gestionar a través de una oficina bancaria de barrio que está «pensada para atender a los vecinos» en sus necesidades como particulares pero que no está especializada en actividades empresariales.

De esta manera, el 89% del dinero formalizado por las diversas SGR tiene como protagonistas, por este orden, al sector servicios (41 por ciento), la industria (25%) y el comercio (19%). Las SGR presumen de la rapidez en la gestión de un crédito, de tal manera que una «operación inferior a 50.000 euros se puede aprobar en menos de una semana, eso sí, desde que tenemos toda la documentación», apostilló.

Según el presidente de Grupo Norte, «el 80% del empleo en este país se encuentra en empresas de menos de 10 trabajadores» por lo que, afirma, si España quiere alcanzar su potencial de empleo tiene que garantizar el acceso al crédito de este tipo de pymes. «No somos la solución del problema porque somos excesivamente pequeños, pero sí somos una parte de la solución», afirmó el presidente de CESGAR.